ТОП-13 кредитов для малого бизнеса в Казахстане в 2024 году

Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. По нашей грубой оценке, если подходить решительно к сокращению налоговых льгот (особенно индивидуальных льгот для крупных компаний), то это увеличит налоговые доходы бюджета на 2-3 трлн тенге. Если увеличить ставку НДС с 12% до 16%, то по расчетам правительства, это увеличит налоговые доходы на 2,5 трлн тенге.

Кредиты

На сегодняшний день главными «поставщиками» микрокредитов являются Микрофинансовые организации (МФО). Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому.

Где взять лучший кредит на открытие и развитие бизнеса?

Вексельный кредит – особый вид займа, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей. До 2014 года госстатистика соответствовала международной практике и использовала оба эти критерия. Однако, начиная с 2014 года статистика использует только один и в состав МСБ вошли компании с небольшим штатом, но с торговыми оборотами как у крупных компаний. В частности, в Концепции развития МСБ, утвержденной в апреле 2022 года, отмечалось, что если очистить данные по МСБ от компаний, относящихся по размеру своего годового оборота к крупным, то доля МСБ в ВВП в 2020 году снизилась бы с 32,8% до 12,7%.

Можно ли получить кредит для юр лиц, если имеются кредиты в других банках?

1. Следовательно, ваша цель – получить деньги под наиболее выгодный процент, чтобы оставить себе как можно больше прибыли с бизнес-идей.
2. При этом мы не считаем, что государство должно прекратить помогать бизнесу в виде субсидирования процентной ставки.
3. Вексельный кредит – особый вид займа, в рамках которого расчет между покупателями и поставщиками производится с помощью векселей.
4. Вам не нужно будет возвращать всю сумму в один день, срок погашения кредита может быть растянут на несколько месяцев или даже лет, это зависит от целей кредита.
5. По нашему мнению, контрцикличную бюджетную политику нужно было внедрять много лет назад.
6. Интересно отметить, что первым из государственных органов необходимость строгого соблюдения контрцикличных бюджетных правил поддержал именно Нацбанк.
7. Кредит на оборудование – целевой займ на приобретение необходимого для вашего бизнеса оборудования.

Условия получения гарантий для действующих и начинающих предпринимателей отличаются. Обычно на большую поддержку могут рассчитывать те, кто только приступает к работе. Поддержка и стимуляция частного предпринимательства, занятого в сфере выпуска товаров отечественного производства и в аграрном секторе, обеспечивает приток налоговых поступлений в бюджет страны и способствует росту ВВП. Инвестиционные цели (приобретение активов, в том числе основных средств/недвижимое имущество). Проанализируйте возможность роста доходности и снижения затрат. В данном разделе необходимо указать наименование компании, организационно-правовую форму, форму собственности, ваши контакты и другое. Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».

На какие цели выдается кредит для бизнеса

В случае неподтверждения целевого использования предприниматель лишается государственной поддержки и должен вернуть все ранее оплаченные Фондом Даму субсидии по кредиту. Если займы в петропавловске правительство решит субсидировать процентную ставку определённому сектору экономики, то в этом случае не должно быть выборочного субсидирования. Избирательное предоставление субсидий отдельному предприятию будет создавать недобросовестную конкуренцию (искажение рыночных отношений) в данном секторе экономики. Чрезмерное использование Нацфонда для финансирования экономики приводит к тому, что даже при высоких ценах на нефть денежные потоки из Нацфонда в экономику страны становятся больше поступлений в Нацфонд от нефтяного сектора.

Контрактное финансирование

Таким образом, в Нацфонде перестает работать и стабилизационная, и сберегательная функции, что означает прямое нарушение Закона о Нацфонде. В такой ситуации при падении цен на нефть в стране немедленно наступит финансовый и экономический кризис. Однако на практике продолжается использование процикличной бюджетной политики (включая следующий 2025 год), несмотря на содержание вышеупомянутых важных стратегических государственных документов. Кредитная программа должна подходить под Ваши конкретные цели, соответствовать направлению Вашего бизнеса и не превышать риски. После авторизации в мобильном приложении, на экране вашего устройства отобразится Ваш микрокредит.

Условия для выдачи кредита на открытие бизнеса

Сроки рассмотрения заявки зависят от вида кредита, политики банка и в среднем решение может приниматься в течение 5 рабочих дней. Участники государственных программ поддержки предпринимателей вправе воспользоваться разработкой бизнес-плана специалистами Палаты предпринимателей «Атамекен». Если у заемщика достаточный уровень доходов, то наличие имеющихся кредитов не станет препятствием для получения нового. При положительном результате между заемщиком и кредитором оформляется договор займа. Следует перед подписанием внимательно ознакомиться с его условиями.

Условия получения гарантий

1. В этом случае заемщик будет искать кредит в банках и в государственных институтах развития только по рыночным ставкам.
2. После выбора программы необходимо обратиться в банк для подачи заявки и пакета необходимых документов.
3. По нашей грубой оценке, если подходить решительно к сокращению налоговых льгот (особенно индивидуальных льгот для крупных компаний), то это увеличит налоговые доходы бюджета на 2-3 трлн тенге.
4. В статье мы рассмотрим, какие условия предлагают банки Казахстана для кредитования бизнеса, где взять деньги, чтобы открыть дело с нуля, развить бизнес, как работают программы господдержки бизнеса в РК.

Сумма на инвестиции — не более 500 млн тенге на срок до 4 лет, на пополнение оборотных средств — не более 5 млн тенге на срок до 2 лет. Необходимо уже в текущем периоде прекратить кредитование бизнеса и населения по ставкам ниже рыночных, включая кредиты институтов развития. При этом мы не считаем, что государство должно прекратить помогать бизнесу в виде субсидирования процентной ставки. Если правительство хочет помочь определённому сектору экономики, субсидируя процентную ставку, то можно делать это, не нарушая рыночные отношения в финансовой системе. Для этого государство должно субсидировать рыночную процентную ставку из госбюджета напрямую заемщику, либо эта субсидия должна вычитаться из регулярных налоговых платежей компании с четким отражением этого в налоговой отчётности компании. Получить деньги на пополнение оборотных средств можно как в виде одноразовой выдачи, так и виде кредитной линии (возобновляемая кредитная линия/невозобновляемая кредитная линия). Сроки кредитования при оборотном кредитовании, как правило, относительно не большие – до 3 лет.

1. Если вы таки решились составлять бизнес-план самостоятельно, стоит разобраться в тонкостях и нюансах этого нелегкого «ремесла».
2. Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому.
3. Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан.
4. Банк Центр Кредит предлагает кредит для микро и малого бизнеса, а также частного предпринимательства на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.
5. Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество).
6. АО Forte Bank выдает беззалоговые займы малому бизнесу до 20 млн тенге сроком до 36 месяцев выдается для пополнения оборотных средств, закрытия кассовых разрывов, оплаты зарплат и налогов, расчета с контрагентами и для арендной платы.
7. Перед тем как отправиться в офис с документами, нужно изучить предложения разных финансово-кредитных структур и выбрать оптимальный для отрасли вариант.

1. При этом, по всем этим направлениям государственной помощи главным инструментом поддержки бизнеса и населения является предоставление льготного государственного финансирования.
2. В этой публикации Halyk Finance проводит анализ того, что мешает росту кредитования бизнеса в Казахстане, и того, что нужно предпринять, чтобы переломить данный негативный тренд.
3. Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.
4. Чтобы не нарушались конкуренция и рыночное ценообразование в финансовой системе Казахстана, абсолютно все кредиторы в Казахстане, включая банки и институты развития, должны занимать деньги на рынке и выдавать кредиты исключительно на рыночных условиях.
5. В данном виде кредитования ставка вознаграждения по кредиту банка составляет от 21,75 %, остальная часть субсидируется за счёт государственных средств, что снижает финансовую нагрузку предпринимателя при погашении кредита.
6. Каждый банк вправе запрашивать подтверждающие документы при рассмотрении заявки.

По таким программам предприниматель может получить деньги под 1-5% (для сельского хозяйства) или под процент, равный ставке рефинансирования + пару процентов сверху. Ознакомиться с актуальным рейтингом и условиями кредитов на пополнение оборотных средств в банках Казахстана можно по ссылке. Займы на коммерческий транспорт более охотно выдаются заемщикам, не имеющим других крупных долгов и обладающим хорошей платёжеспособностью. Наличие залога, является обязательным условием для оформления таких кредитов. Не стоит также забывать и про необходимость первоначального взноса (как правило от 20% от стоимости транспорта).

Одним из решений вопроса привлечения дополнительных средств, как для одних, так и для вторых, является кредитование. Если о кредитовании физических лиц мы говорили ранее, то сегодня речь пойдет о финансировании юридических лиц. «Банк Фридом Финанс» выдает Цифровой кредит для малого бизнеса за день до 100 миллионов тенге на срок до 5 лет. В качестве обеспечения принимаются земельные участки, оборудование, движимое и недвижимое коммерческое и личное имущество. Это акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму», который предоставляет финансовую поддержку предпринимательству в рамках государственных программ.

И наконец, контрцикличные правила были зафиксированы в июле этого года в «Национальном плане развития РК до 2029 года» (НПР 2029). Также можно отметить высокую концентрацию кредитования бизнеса в банковской системе, что также снижает уровень конкуренции на данном рынке. Для получения кредита в некоторых банках может подойти также залог третьего лица. Если уже принято решение брать кредит, важно выбрать подходящий банк. В различных банках и финансовых учреждениях могут отличаться условия кредитования. Поэтому важно сравнивать предложения и выбирать наиболее подходящий продукт. В Казахстане есть программы государственной поддержки, такие как субсидирование процентных ставок по кредитам, гранты для стартапов и программы гарантирования кредитов через фонд «Даму».

Такие программы могут значительно облегчить финансовую нагрузку на бизнес, предоставляя льготные условия кредитования. Сельское хозяйство, располагая огромным потенциалом и большими резервами, является одним из приоритетных направлений развития экономики Республики Казахстан. А развитию самого сельского хозяйства способствует Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, основной миссией которого является финансирование сельского предпринимательства по приоритетным отраслям АПК. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов на покупку авто для бизнеса в банках Казахстана можно по ссылке. На сегодняшний день Фонд принимает активное участие в распределении денежных средств с последующим контролем их использования. «Даму» субсидирует ставки вознаграждения по предпринимательским кредитам и выступает в роли гаранта выплат перед банками РК. Сумма выдачи кредита на развитие и открытие бизнеса будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.

Кредит для бизнеса – предоставление денежных средств юридическому лицу для развития предпринимательской деятельности на конкретный срок и на условиях возврата и платности. В современном мире обойтись без привлечения дополнительных средств получается далеко не у каждого. Это касается как физических лиц, так и представителей бизнеса.

Недобросовестная конкуренция со стороны льготного государственного кредитования

Также в НПР 2029 верно подмечено, что «верховенство права является необходимым фундаментом экономического развития и инвестиционной привлекательности страны». От соблюдения верховенства права также напрямую зависит и кредитование банков. К сожалению, реформы по повышению качества работы правосудия и правоохранительных органов происходят очень медленно, о чем упоминал глава государства. Например, в конце августа правительство утвердило проект республиканского бюджета на 2025 год.

1. Пакет документов, запрашиваемый в банках может различаться.
2. Чрезмерное использование Нацфонда для финансирования экономики приводит к тому, что даже при высоких ценах на нефть денежные потоки из Нацфонда в экономику страны становятся больше поступлений в Нацфонд от нефтяного сектора.
3. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования.
4. Одной из важнейших причин крайне низкого уровня банковского кредитования бизнеса является неразвитость малого и среднего бизнеса в Казахстане.
5. Это акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму», который предоставляет финансовую поддержку предпринимательству в рамках государственных программ.

По кредитам, направленным на инвестиционные цели в течение двух месяцев после получения кредита. Мы подобрали список наиболее часто встречаемых документов, которые могут потребоваться при подаче заявки на кредит для бизнеса в банки второго уровня. Для того чтобы взять кредит для развития ли открытия малого бизнеса необходимо пройти определенные процедуры. Портал bank.kz предоставляет возможность для выбора и сравнения различных финансовых предложений финансовых организаций, действующих в Республике Казахстан. Данная информация носит справочный характер, получена из сторонних источников без каких-либо изменений и не является финансовыми или юридическими рекомендациями. Портал bank.kz не выдает кредитов и не запрашивает персональных данных.

Интересно отметить, что первым из государственных органов необходимость строгого соблюдения контрцикличных бюджетных правил поддержал именно Нацбанк. Затем в сентябре 2022 года указом главы государства была утверждена «Концепция управления государственными финансами РК до 2030 года», где также подчеркивалась необходимость строгого соблюдения контрцикличных бюджетных правил.